Gwarancje BGK - twoja działalność zasługuje na rozwój!

Gwarancje BGK, które umożliwiają łatwiejszy i tańszy dostęp do finansowania dłużnego w postaci kredytów, leasingu czy pożyczek leasingowych, poprawiają płynność finansową przedsiębiorców oraz zwiększają ich możliwości inwestycyjne. Wpisują się w misję BGK, czyli wsparcie zrównoważonego rozwoju społeczno-gospodarczego Polski. Dzięki gwarancjom, przedsiębiorcy mogą działać odważniej, rozwijać się szybciej dzięki inwestycjom i wzmacniać swoją konkurencyjność na międzynarodowym rynku. 

Gwarancje BGK są udzielane są za pośrednictwem banków kredytujących lub leasingodawców, co powoduje, że wszystkie formalności związane z gwarancjami, zabezpieczającymi kredyty, leasing lub pożyczki leasingowe, realizowane są w bankach kredytujących albo firmach leasingowych. Dodatkowo zapewniają one tzw. transfer korzyści, tj. beneficjent gwarancji (kredytobiorca lub leasingobiorca) korzystający z gwarancji BGK powinien otrzymać lepsze niż standardowe warunki finansowania, na przykład obniżenie kosztów finansowania, zwiększenie kwoty kredytu czy wydłużenie okresu kredytowania. Ale przede wszystkim dzięki gwarancjom BGK można otrzymać finansowanie nie dysponując odpowiednim zabezpieczeniem, posiadając krótką historię kredytową czy chcąc zachować elastyczność w dysponowaniu własnym majątkiem. Nie bez znaczenia jest również fakt, że z tytułu gwarancji, BGK nie pobiera opłaty prowizyjnej lub pobiera ją w bardzo niskiej wysokości. 

Gwarancje de minimis wspierają sektor MŚP od 2013 roku! 

Gwarancja de minimis może zabezpieczać spłatę kredytu obrotowego lub inwestycyjnego. Gwarancja de minimis jest produktem o charakterze ogólnym, bez preferencji sektorowych, jedynie z włączeniami wynikającymi z zasad pomocy de minimis. Gwarancja zabezpiecza do 60 proc. kapitału kredytu, do maksymalnej kwoty 5 mln zł. Roczna opłata prowizyjna za skorzystanie z gwarancji de minimis wynosi jedynie 0,5 proc. kwoty gwarancji. 

Gwarancja de minimis spłaty leasingu lub pożyczki leasingowej jest wsparciem dla firm inwestujących w środki trwałe, maszyny czy pojazdy. Zwiększa dostępność finansowania leasingowego dla MŚP, zabezpieczając do 80 proc. kwoty leasingu lub pożyczki leasingowej w okresie od 3 do 120 miesięcy do maksymalnej kwoty 800 tys. euro. Opłaty prowizyjne za skorzystanie z gwarancji de minimis spłaty leasingu lub pożyczki leasingowej (stawka roczna) wynoszą jedynie: 0,2 proc. kwoty gwarancji (za 1, 2 i 3 rok) lub 0,3 proc. kwoty gwarancji (za 4 i kolejny rok gwarancji). 

Agromax – nie tylko dla rolników i przetwórców rolnych 

W gronie przedsiębiorców z sektora MŚP są także podmioty, prowadzące działalność rolniczą. To właśnie dla nich dedykowana jest gwarancja Agromax w ramach interwencji „Rozwój usług na rzecz rolnictwa i leśnictwa”. To bezpłatna gwarancja spłaty kredytu udzielana dzięki środkom Funduszu Gwarancji Rolnych Plus z Planu Strategicznego dla Wspólnej Polityki Rolnej. Gwarancja Agromax daje możliwość zabezpieczenia kredytu inwestycyjnego i obrotowego (nieodnawialnego, powiązanego z kredytem inwestycyjnym objętym gwarancją Agromax) do 80 proc. kwoty kapitału kredytu. Maksymalna kwota gwarancji dla kredytu inwestycyjnego wynosi 5 mln zł. Gwarancja Agromax umożliwia też otrzymanie dotacji na spłatę odsetek do wysokości 4 proc. kwoty kredytu za każdy dwunastomiesięczny okres kredytu, co realnie obniża koszty finansowania inwestycji. Dotacja dla przedsiębiorców z sektora MŚP obejmuje maksymalnie okres 24 miesięcy. Maksymalne okresy gwarancji dla kredytów inwestycyjnych wynoszą 120 miesięcy, a dla kredytów obrotowych nieodnawialnych (powiązanych z kredytem inwestycyjnych) wynoszą 51 miesięcy. 

Biznesmax Plus – propozycja dla innowatorów! 

Dla przedsiębiorców realizujących inwestycje innowacyjne, ekoinnowacyjne lub inwestycje z zakresu transformacji cyfrowej, BGK przygotował bezpłatną gwarancję Biznesmax Plus z dopłatą do oprocentowania lub kapitału kredytu, udzielaną dzięki środkom z Programu Fundusze Europejskie dla Nowoczesnej Gospodarki. To gwarancja przeznaczona dla przedsiębiorców z sektorów MŚP, typu small mid-caps i mid-caps. Jest instrumentem spłaty kredytu inwestycyjnego lub obrotowego i dodatkowo umożliwia otrzymanie dotacji w formie dopłaty do oprocentowania kredytu obrotowego (5 proc. rocznie od kwoty kapitału kredytu, maksymalnie przez 24 miesiące) lub dopłaty do kapitału kredytu inwestycyjnego (10 proc. dla inwestycji innowacyjnych i ekoinnowacyjnych lub 20 proc. dla inwestycji w transformację cyfrową przedsiębiorcy). Przedsiębiorcy korzystający z kredytu z gwarancją Biznesmax Plus mogą uzyskać zabezpieczenie aż do 80 proc. kwoty kapitału kredytu (maksymalnie do 2,5 mln euro, wyrażonych w złotych). Dzięki tej gwarancji, przedsiębiorcy mogą realizować ambitne projekty rozwojowe oraz proekologiczne, zmniejszając koszty ich finansowania. Gwarancja Biznesmax Plus stanowi dobrą alternatywę dla przedsiębiorców, którzy nie otrzymali lub nie kwalifikują się do wsparcia dotacyjnego. 

Ekomax zabezpiecza działania proekologiczne 

Ekomax to gwarancja dla przedsiębiorców z sektora MŚP, small mid-caps i mid-caps, realizujących projekty z zakresu poprawy efektywności energetycznej. Projekt efektywny energetycznie powinien obejmować termomodernizację posiadanych budynków (obligatoryjny komponent projektu, potwierdzony audytem energetycznym). Dodatkowo w ramach projektu można finansować inwestycje w komponenty dodatkowe jak np.: OZE, magazyny ciepła czy gospodarka obiegu zamkniętego. Istotne jest aby projekt przyczyniał się do zmniejszenia zużycia energii pierwotnej min. o 30 proc. Gwarancja Ekomax udzielana jest bezpłatnie oraz umożliwia otrzymanie dotacji na spłatę kapitału kredytu (wyłącznie MŚP), w wysokości 20 proc. kwoty kapitału kredytu i jest udzielana po zrealizowaniu inwestycji. Gwarancją Ekomax można zabezpieczyć do 80 proc. kwoty kapitału kredytu inwestycyjnego (maksymalnie do 2,5 mln euro, wyrażonych w złotych). Gwarancja Ekomax również stanowi dobrą alternatywę dla przedsiębiorców, którzy nie chcą lub nie mogą skorzystać ze wsparcia dotacyjnego. 

Investmax z regwaramcją EFI 

Gwarancja Investmax z regwarancją Europejskiego Funduszu Inwestycyjnego ze środków Programu InvestEU jest skierowana do przedsiębiorców posiadających status MŚP, ze szczególnym uwzględnieniem mikroprzedsiębiorców. Zaletą produktu jest niska prowizja lub w przypadku niskich kwot gwarancji dla mikroprzedsiębiorców, nawet brak opłaty prowizyjnej z tytułu udzielania gwarancji. Zakres gwarancji jest zawsze taki sam i wynosi aż 80 proc. kwoty kapitału kredytu obrotowego lub inwestycyjnego. Maksymalne kwoty gwarancji wynoszą odpowiednio - 172 660 zł dla mikroprzedsiębiorców (gwarancja bezpłatna) lub 6 906 400 zł dla przedsiębiorców o statusie MŚP. Gwarancja Investmax umożliwia dostęp do kredytu dla przedsiębiorców, którzy nie dysponują wolnymi limitami pomocy de minimis (gwarancja ta nie konsumuje limitu pomocy de minimis). Z gwarancji Investmax mogą skorzystać również rolnicy i przetwórcy rolno-spożywczy. 

BGK udzielając gwarancji, tworzy skuteczny ekosystem finansowy, który łączy świat przedsiębiorców, bankowości oraz instytucji publicznych. Dzięki temu możliwe jest wdrażanie nowoczesnych instrumentów finansowych, które odpowiadają na realne potrzeby i wyzwania rynku, wykorzystując w efektywny sposób dostępne środki publiczne: zarówno krajowe jak i europejskie. Zachęcamy do korzystania z naszej oferty gwarancyjnej. Po więcej informacji dotyczących gwarancji BGK zapraszamy na naszą stronę internetową.

Tekst powstał przy współpracy z Bankiem Gospodarstwa Krajowego. Artykuł ma charakter informacyjny oraz marketingowy. Przyznanie gwarancji uzależnione jest od pozytywnej analizy zdolności kredytowej oraz wymaganych zabezpieczeń. Materiał nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego.