Wsłuchujemy się w potrzeby przedsiębiorców

Jakiego rodzaju bariery napotykają przedsiębiorcy z sektora MSP?

Jedną z kluczowych barier jest utrudniony dostęp do zewnętrznych źródeł finansowania, co było szczególnie widoczne w okresie pandemii czy na początku wojny w Ukrainie. Wtedy nasze rozwiązania gwarancyjne – zabezpieczając kredyty obrotowe – pozwalały przede wszystkim utrzymać płynność finansową firm. Obecnie bardzo mocno stawiamy na pobudzenie i zachęcenie przedsiębiorców do realizacji inwestycji, zatem ciężar naszych gwarancji przenosi się z utrzymywania płynności na wspieranie inwestycji. Bank Gospodarstwa Krajowego może pochwalić się naprawdę pionierskimi w skali światowej rozwiązaniami, gdzie łączymy gwarancję z dotacją. Takie produkty jak bezpłatna gwarancja wynosząca aż 80 proc. kredytu połączona z dotacją na spłatę – czy to kapitału kredytu, czy jego odsetek – stanowi dla wielu przedsiębiorców impuls do inwestycji.

Rozwiązania gwarancyjne sprawiają, że inwestycji w Polsce jest więcej?

Przedsiębiorstwa planujące inwestycje często potrzebują wsparcia w postaci kredytu inwestycyjnego. W tym kontekście kluczową rolę odgrywają instrumenty gwarancyjne, których głównym celem jest wspieranie rozwoju sektora MSP. Dynamicznie rozwijające się małe i średnie przedsiębiorstwa przyczyniają się do wzrostu całej gospodarki, co przynosi korzyści zarówno im samym, jak i całemu społeczeństwu.

Banki odgrywają istotną rolę w ekosystemie gwarancyjnym, oferując szeroki wachlarz elastycznych produktów. Część z nich ma charakter uniwersalny, podczas gdy inne są adresowane do konkretnych branż lub typów projektów. Szczególny nacisk kładziemy na wsparcie firm działających w obszarze zrównoważonego rozwoju, innowacji, ekologii oraz tych, które inwestują w transformację cyfrową.

Czy przedsiębiorcy są świadomi dostępności tego typu instrumentów finansowych? Bo np. z możliwości uzyskania wielu rodzaju dotacji często nie zdają sobie sprawy.

Na pewno na rynku jest dostępnych wiele instrumentów wsparcia – od pożyczek po dotacje – natomiast świadomość dotycząca ich dostępności jest zróżnicowana. Zdecydowana większość przedsiębiorców wie chociażby, czym jest gwarancja de minimis – w zasadzie nasz flagowy produkt – którą proponujemy od 2013 r. Do tej pory udzieliliśmy gwarancji o łącznej wartości ok. 235 mld zł, wspierając ponad 290 tys. przedsiębiorstw. Jesteśmy dumni z takich imponujących liczb, gdyż one świadczą o tym, że gwarancje Banku Gospodarstwa Krajowego działają, są skutecznym instrumentem finansowym wspierającym polskich przedsiębiorców. Nasze produkty są dziś powszechne w sektorze bankowym, mamy aż siedem linii gwarancyjnych dla przedsiębiorców.

Czy o którychś z tych siedmiu linii chciałby pan powiedzieć więcej?

Gwarancja Biznesmax Plus wraz z dotacją w formie dopłaty do odsetek lub kapitału kredytu to produkt, za pomocą którego najmocniej wspieramy innowacyjność, w tym transformację cyfrową przedsiębiorstw. Poprzez transformację cyfrową rozumiemy m.in. automatyzację, robotyzację, internet rzeczy, przemysł 4.0 czy cyberbezpieczeństwo. Duży nacisk kładziemy na cyfryzację, gdyż jest ona w dzisiejszych czasach jednym z kluczowych elementów zapewniających konkurencyjność i rozwój firmy. Poprzednia edycja gwarancji dla firm innowacyjnych (Biznesmax) pozwoliła dotrzeć do przeszło 3 tys. przedsiębiorców, którym udzieliliśmy gwarancji na kwotę 7,3 mld zł.

Kolejnym niezwykle ciekawym i atrakcyjnym instrumentem wsparcia jest gwarancja Ekomax z dopłatą do kapitału kredytu, która jest przeznaczona dla przedsiębiorców chcących realizować inwestycje z zakresu efektywności energetycznej. Stawiamy głównie na termomodernizację budynków, OZE, gospodarkę obiegu zamkniętego – wszystko, co pozytywnie wpływa na efektywność energetyczną firm. W tym przypadku, oprócz bezpłatnej gwarancji, przedsiębiorca również może liczyć na dopłatę do kapitału kredytu.

Trzecim produktem, o którym warto wspomnieć, jest gwarancja Agromax, a więc produkt niestandardowy, jeden z nielicznych na rynku wspierający branżę rolniczą. Gwarancje w ramach tej linii zabezpieczają aż 80 proc. kapitału kredytu, ponadto rolnik może liczyć nawet na 100 proc. dopłaty do rat odsetkowych. Mówiąc wprost: zdarzają się sytuacje, kiedy spłacamy za młodego rolnika w zasadzie całość lub większość odsetek w przez dwa lub cztery lata kredytowania.

Czwartym rozwiązaniem, które jest godne uwagi i niewątpliwie stanowi atrakcyjną alternatywę dla powyższych gwarancji, jest gwarancja Investmax realizowana z programu InvestEU. Gwarancja Investmax z regwarancją Europejskiego Funduszu Inwestycyjnego zabezpiecza aż 80 proc. kapitału kredytu i działa zgodnie z formułą wsparcia, która nie wpływa na limit pomocy de minimis, co dodatkowo zwiększa jej atrakcyjność. Tym samym stanowi ona doskonałe uzupełnienie naszego flagowego produktu gwarancyjnego, jakim jest gwarancja de minimis. Odbiorcami tej gwarancji są przedsiębiorcy z sektora MSP, z naciskiem na mikrofinansowanie, w przypadku którego gwarancja jest bezpłatna.

Dlaczego wskazał pan akurat te produkty?

Ponieważ doskonale odzwierciedlają one unikatowy i komplementarny charakter oferty gwarancyjnej Banku Gospodarstwa Krajowego. Warto w tym kontekście podkreślić, że naszym priorytetem jest dywersyfikacja źródeł finansowania oraz pełne wykorzystanie dostępnych środków unijnych, aby jak najlepiej wspierać rozwój przedsiębiorstw.

Wsłuchujemy się w potrzeby polskich przedsiębiorców, a jednocześnie staramy się dopasować do kierunków wyznaczanych przez Unię Europejską. Dobrym przykładem jest tzw. podwójna transformacja – ekologiczna i cyfrowa – która cechuje także agendę Banku Gospodarstwa Krajowego, dlatego wdrażając instrumenty gwarancyjne, stawiamy sobie za jeden z nadrzędnych celów wsparcie tych dwóch obszarów.

Załóżmy, że prowadzę biznes i jestem zainteresowany jednym z wymienionych produktów. Od czego powinienem rozpocząć aplikację, jak przygotować się do całego procesu?

Procedura aplikowania jest niezwykle prosta. Nasze gwarancje dostępne są w bankach, które podpisały umowę o współpracy z Bankiem Gospodarstwa Krajowego. Współpracujemy z wieloma bankami, co powoduje, że nasza oferta jest powszechnie dostępna. Wszystkie formalności odbywają się w banku udzielającym kredytu, a wymagana dokumentacja jest ograniczona do niezbędnego minimum. Kluczowa jest oczywiście zdolność kredytowa oceniana przez bank kredytujący, bez której przedsiębiorca nie uzyska naszej gwarancji. Jeśli natomiast problemem jest brak zabezpieczenia – co zdarza się niezwykle często – to właśnie Bank Gospodarstwa Krajowego pełni kluczową rolę w jego rozwiązaniu.

Kiedy przeprowadzamy badania wśród przedsiębiorców i pytamy ich o to, czy poleciliby nasze instrumenty innym przedsiębiorcom, to przeszło 90 proc. z nich wskazuje, że tak. Gwarancje BGK są dowodem na to, że odpowiedzialna polityka państwowa jest w stanie współgrać z mechanizmami rynkowymi. To wyraz zaangażowania naszego banku w budowanie nowoczesnej i silnej gospodarki, ponieważ nie tworzymy sztucznych rozwiązań, lecz takie, które faktycznie działają.

Co chcecie osiągnąć w najbliższych miesiącach?

Naszym priorytetem jest stabilizacja oferty gwarancyjnej – posiadamy aż siedem linii gwarancyjnych dla przedsiębiorców i zależy nam na tym, aby przedsiębiorcy mogli w pełni wykorzystać ich potencjał. Już teraz widzimy, że zainteresowanie niektórymi produktami jest na tyle duże, że będziemy musieli zwiększyć ich dostępność. Jednocześnie nieustannie myślimy o nowych rozwiązaniach – rozmawiamy z partnerami z całego świata, by zebrać jak najwięcej wzorców i dobrych doświadczeń. Ale najważniejsze – wsłuchujemy się w to, czego oczekują od nas przedsiębiorcy, dzięki czemu nasza oferta stale spełnia ich oczekiwania.