Ubezpieczenie to inwestycja w przyszłość

Wybierając ochronę mienia od zdarzeń losowych, postępujmy mądrze i świadomie. Minimalna ochrona powinna zawierać zdarzenia naturalne oraz powiązane, nie tylko ryzyko pożaru czy uderzenia pioruna, ale także deszczu, wiatru, gradu, upadku drzew czy innych przedmiotów. Warto sprawdzić: czy ubezpieczyciel zapewnia ochronę dla ryzyk deszczu lub wiatru bez względu na ich intensywność. Upewnijmy się, czy przepięcia chronione są do pełnej sumy ubezpieczanego mienia. Pamiętajmy także o ryzyku zalań, które nie są związane z opadami atmosferycznymi (np. awaria instalacji wodnej). Warto rozważyć opcję all risk, która daje szeroką ochronę, na wszystkie nie wyłączone w OWU zdarzenia – koszt zazwyczaj nie jest znacząco większy, a spokój „bezcenny”.

Dodatki do ubezpieczeń

Ubezpieczenie mienia warto rozszerzyć o odpowiednie dodatki. Zakres potrzebnej ochrony będzie różnił się w zależności od branży, ale jest kilka wspólnych elementów. Warto wybrać ubezpieczenie stłuczeń/pęknięć szyb. Rozważając ryzyko dewastacji/wandalizmu, czyli celowego uszkodzenia mienia przez osoby trzecie, zwróćmy uwagę na ryzyko graffiti i czy jego limit jest równy limitowi dewastacji. Kolejne to ryzyko utraty dochodu, gdy w wyniku szkody powstałej w ubezpieczanym mieniu, np. wspomnianego zalania, firma nie może prowadzić działalności i jej dochody spadają. W zależności od konstrukcji produktu ochrona może dotyczyć nawet utraty dochodu w sytuacji, gdy to osoba kluczowa w firmie nie może wykonywać usług w wyniku nieszczęśliwego wypadku (np. kosmetyczka w wyniku złamania ręki). Ważne są również klauzule stałych oraz zwiększonych kosztów działalności, gdy ubezpieczyciel może po szkodzie w mieniu sfinansować, np. najem pomieszczeń, wynagrodzenie pracowników, ratę leasingową maszyn lub też np. konieczność najmu maszyny zastępczej.

Ubezpieczenie Odpowiedzialności Cywilnej (OC)

Drugim filarem polisy – równie ważnym – jest ubezpieczenie Odpowiedzialności Cywilnej (OC). Zabezpiecza ono interes przedsiębiorcy na wypadek szkód wyrządzonych osobom trzecim w związku z wykonywaną działalnością i posiadanym mieniem. Istotne jest przy tym, aby zakres ochrony był odpowiednio dobrany do profilu prowadzonej działalności. Należy również zadbać o konieczne rozszerzenia, np. producenci – OC za produkt; branża gastronomiczna – OC za produkt oraz OC z tytułu przeniesienia chorób zakaźnych; usługobiorcy – OC za szkody w mieniu przekazanym w celu wykonania na nim usługi; najemcy – za szkody w mieniu najmowanym, OC najemcy nieruchomości/ruchomości; kosmetyczki i fryzjerzy – OC z tytułu przeniesienia chorób zakaźnych. Warto sprawdzić, czy szkody związane z zabiegami kosmetycznymi, w tym używaniem laserów kosmetycznych, są w zakresie podstawowym OC. Zadbajmy również o sumy gwarancyjne – kwota musi wystarczyć zarówno na pokrycie szkód rzeczowych, jak i osobowych u osób trzecich spowodowanych z naszej winy, jak np. poparzenie klientki przez kosmetyczkę, zatrucie z poważnymi konsekwencjami w restauracji czy upadek przechodnia na chodniku i złamanie nogi. Z roku na rok świadomość ubezpieczeniowa rośnie, a wraz z nią kwoty roszczeń.

Powyższe to jedynie wycinek możliwości, jakie zapewni firmie dobra polisa ubezpieczeniowa. W momencie szkody widać, że zdecydowanie to dobra inwestycja w przyszłość naszego biznesu i spokojną głowę dzisiaj. Czy na pewno stać nas na brak polisy?

Przeczytaj również: Najważniejsze trendy w branży ubezpieczeniowej