Jak inwestują Polacy? Aion Bank sprawdził inwestorów

Galopująca inflacja jest realnym problemem naszej gospodarki, po raz pierwszy od ponad 20 lat przekroczyła poziom 6%. Z miesiąca na miesiąc zauważalny jest coraz szybszy wzrost cen i w efekcie spadek wartości pieniądza, który jest odczuwalny przez każdego, niezależnie od grubości portfela. Według GUS w październiku br. ceny towarów i usług konsumpcyjnych wzrosły w porównaniu do października 2020 r. o 6,8%. Obecna sytuacja ma również negatywny wpływ na wartość naszych oszczędności, odkładanie pieniędzy na koncie bankowym lub w przysłowiową skarpetę często jest nieopłacalne.

W odpowiedzi na obecną sytuację Polacy zaczęli inwestować na globalnych rynkach, które przynoszą wyższe zyski niż krajowe instrumenty inwestycyjne. Dobrym przykładem są ETFy, czyli fundusze pasywne, które w USA i Europie Zachodniej w ostatnich latach zyskują dużą popularność. Jak podaje ETFbook, wartość inwestycji w tym obszarze w Europie przekroczyła już 1.5 biliona USD. W Polsce zainteresowanie tymi funduszami dopiero nabiera rozpędu, głównie ze względu na dostępność narzędzi pomagających w alokacji środków. Rynek finansowy zaczyna adresować potrzeby klientów, którzy coraz częściej doceniają możliwość inwestycji w zagraniczne spółki technologiczne czy obligacje najbardziej wiarygodnych krajów, m.in. Japonię czy Kanadę.

Dobrym przykładem są Aion Globalne Inwestycje, które są dostępne z poziomu intuicyjnej platformy w aplikacji Aion Banku. Instytucja jako jedyna na rynku nie pobiera opłaty za zarządzanie portfelem, prowizję za kupno czy sprzedaż funduszy. Dodatkowo, przewalutowania w Aion Banku odbywają się po kursie międzybankowym, a dostęp jest rozliczany w ramach miesięcznej opłaty za rachunek bankowy lub 19,90 zł/msc w planie Light. Platforma zyskała już na popularności, zwłaszcza w gronie 40-latków, którzy stanowią jedną trzecią wszystkich użytkowników. 

Polacy zaufali inwestycjom w Aion Banku

Aion Bank wystartował w sierpniu tego roku i jako pierwszy w Polsce zaoferował w pełni mobilną bankowość, w modelu subskrypcyjnym. Oprócz wysoko oprocentowanych kont oszczędnościowych daje dostęp do platformy inwestycyjnej z poziomu aplikacji mobilnej. Pomimo niskiego progu wejścia w Aion Globalne Inwestycje - wynoszącego 20 EUR – blisko połowa klientów przeznaczyła na ten cel ponad 1 000 EUR, podczas gdy średnia wartość portfela jest dużo wyższa i wynosi ponad 5 000  EUR. Mężczyźni inwestują średnio dwukrotnie więcej środków niż kobiety i stanowią 93 proc. wszystkich inwestorów. 

Czterdziestolatkowie najczęściej i najwięcej inwestują

Blisko połowa inwestorów korzysta z planu Smart za 29,99 PLN miesięcznie, gdzie mają do dyspozycji darmowy dostęp do platformy Aion Globalne Inwestycje i brak prowizji za zarządzanie, kupno i sprzedaż akcji. Przewalutowanie odbywa się po kursie międzybankowym. Dodatkowo klienci mogą korzystać z darmowego konta oszczędnościowego bez limitu środków z 1.25% w skali roku na kontach w PLN i 0.75% w EUR i darmowych wypłat z bankomatów na całym świecie.

Profil klienta  przeczy stereotypowi, że tylko młodzi klienci są aktywnymi inwestorami wykorzystującymi aplikacje dostępne z poziomu smartfona. Najaktywniejszymi użytkownikami cyfrowej platformy Aion Banku są klienci w wieku 40-49 lat. Czterdziestolatkowie są nie tylko najliczniejszą grupą, bo stanowią aż 33 proc. inwestorów, ale ich portfele mają najwyższą średnią wartość i najbardziej dynamiczny profil ryzyka, a co za tym idzie szukają potencjalnie wyższego poziomu zwrotu z inwestycji.

40-latkowie inwestują w nowe technologie

Dostęp do platformy inwestycyjnej Aion Banku jest poprzedzony obowiązkową ankietą - rozszerzoną o pytania behawioralne, tak aby precyzyjnie ocenić skłonność do indywidualnego ryzyka użytkownika. Według danych banku, czterdziestoletni użytkownicy aplikacji dwa razy częściej i blisko trzy razy więcej inwestują w portfel Globalne Inwestycje, niż np. osoby w wieku 30-34 lat. Ich średni portfel jest prawie dwa razy większy niż średnia dla wszystkich inwestorów. Klienci banku, reprezentujący tę grupę, najczęściej inwestują w portfele skupione na globalnych wzrostach gospodarek i nowej post-pandemicznej rzeczywistości, gdzie można zainwestować w fundusze ETF obejmujące obligacje krajów strefy euro, akcje kluczowych spółek ze światowych rynków finansowych: USA, Europy, Azji i rynków wschodzących, m.in Toyotę, Samsung, Nestle, Facebook czy Apple oraz digitalizację, sztuczną inteligencję, robotykę, zdrowie i czystą energię: m.in. Microsoft, Google, Visa czy Zoom.