PKO Bank Polski i startup Redigo Carbon tworzą system do mierzenia ESG. To zwiększy dostępność kredytów dla MŚP

Dzięki 300 000 zł pozyskanym w ramach programu akceleracyjnego AccelBoost, realizowanego przez Accelpoint, Redigo Carbon rozwija moduł wspierający tworzenie strategii dekarbonizacji oraz bieżącego agregowania danych wspierające realizację celów (KPI i SPT) również dla kredytów typu Sustainability-Linked Loans (SLL), czyli finansowania, w którym wysokość marży uzależniona jest od realizacji celów zrównoważonego rozwoju.

Zielone kredyty napędzają globalne inwestycje

Według Growth Market Reports globalny rynek kredytów powiązanych ze zrównoważonym rozwojem (SLL) osiągnął w 2024 r. wartość 1,35 bln euro. Odzwierciedla to dynamiczny wzrost napędzany rosnącą na całym świecie adopcją zrównoważonych rozwiązań finansowych. Jednocześnie szacuje się, że rynek SLL będzie rósł w tempie CAGR na poziomie 21,4%, osiągając prognozowaną wartość 5,48 bln euro do 2033 roku. Aktualnie, niemal połowa tych środków alokowana jest w regionie EMEA. Choć trend ten zdobywa coraz większe uznanie wśród korporacji i instytucji finansowych, MŚP wciąż mają ograniczony dostęp do tego rodzaju finansowania.

- Głównymi beneficjentami "zielonego" finansowania wciąż pozostają korporacje, instytucje finansowe oraz rządy i samorządy. Mikro, małe i średnie firmy, które stanowią fundament polskiej gospodarki, znacznie rzadziej sięgają po taką formę kredytowania. Jednym z głównych powodów jest brak narzędzi oraz zasobów, pozwalających sprostać wymogom raportowania ESG. Moduł opracowywany z Redigo Carbon może pozwolić w przyszłości zautomatyzować te procesy i zdecydowanie ułatwić dostęp do zrównoważonego finansowania. - mówi Damian Gawrysiak, menedżer ds. wsparcia sprzedaży produktów ESG w PKO Banku Polskim.

Korzyści dla środowiska = korzystne warunki kredytu

Kredyty powiązane ze zrównoważonym rozwojem („SLL”) to wszelkiego rodzaju instrumenty kredytowe i pokrewne, w tym linie gwarancyjne, linie poręczeniowe lub akredytywy, których preferencyjne warunki uzależnione są od tego, czy kredytobiorca osiągnie ambitne, istotne i wymierne, z góry określone cele (KPI) w zakresie zrównoważonego rozwoju. SLL mają na celu wspieranie kredytobiorcy w poprawie jego wyników w zakresie zrównoważonego rozwoju.

W przeciwieństwie do tradycyjnych form finansowania, kredyty SLL wymagają od firm nie tylko zaangażowania na etapie wnioskowania, ale przede wszystkim opracowania spójnej, długoterminowej strategii dekarbonizacji. To właśnie ona stanowi podstawę do wyznaczenia ambitnych, mierzalnych celów (KPI) i wskaźników postępu (SPT), które są warunkiem uzyskania preferencyjnych warunków kredytowych. Sam proces budowy takiej strategii, zgodnej np. z wytycznymi Science Based Targets initiative (SBTi), bywa jednak czasochłonny, kosztowny i wymaga specjalistycznej wiedzy. Właśnie tu wkracza Redigo Carbon ze swoim nowym modułem, rozwijanym we współpracy z PKO Bankiem Polskim. Narzędzie automatyzuje proces tworzenia strategii dekarbonizacji, umożliwia szybkie powiązanie jej z odpowiednimi KPI i SPT, a następnie pozwala na bieżąco monitorować realizację celów - w sposób zrozumiały i zgodny z obowiązującymi standardami ESG.

- Kredyt w formule SLL to szansa dla firm, by obniżyć koszty finansowania i jednocześnie realizować cele ESG. Ale żeby było to rozwiązanie rzeczywiście dostępne, cały proces musi być prosty i wiarygodny - zauważa Magdalena Stelmach, CEO Redigo Carbon. -  Dlatego projektujemy moduł, który automatyzuje zbieranie danych i analizę wskaźników KPI i celów SPT. Główne obszary, które obsługuje nasze narzędzie, koncentrują się na efektywności energetycznej, emisjach gazów cieplarnianych, wykorzystaniu energii odnawialnej, zużyciu wody, różnorodności społecznej oraz ogólnych ocenach ESG. Przedsiębiorca nie musi już ręcznie przygotowywać zestawień. Nasz system automatycznie zbiera i porządkuje dane, umożliwiając bieżące monitorowanie realizacji celów ESG. To realna oszczędność czasu, redukcja ryzyka błędów i większa przejrzystość - dodaje.

Rozwój tego narzędzia stał się możliwy dzięki grantowi w wysokości 300 000 zł z programu akceleracyjnego AccelBoost, prowadzonego przez Accelpoint i finansowanego z środków PARP. Kapitał ten pozwoli Redigo Carbon przyspieszyć prace nad innowacyjnym modułem, który zostanie przetestowany wśród klientów PKO Banku Polskiego w ramach pilotażu.

Standaryzacja i skalowalność

Nowe narzędzie Redigo Carbon odpowiada na jedno z kluczowych wyzwań transformacji ESG, czyli potrzebę standaryzacji i automatyzacji raportowania. Wiele firm, szczególnie z sektora MŚP, wciąż boryka się z brakiem zasobów i kompetencji do tworzenia spójnych, audytowalnych raportów ESG. Moduł Redigo Carbon nie tylko automatyzuje cały proces, ale również dostarcza dane w ujednoliconym formacie, zgodnym z wymaganiami banków i instytucji finansowych. Dzięki temu przedsiębiorcy mogą zyskać realną przewagę konkurencyjną, łącząc dostęp do atrakcyjnego finansowania z realizacją celów środowiskowych.

- Jestem przekonany, że w dłuższej perspektywie projekt może zmienić sposób, w jaki polskie firmy podchodzą do ESG i finansowania zielonych inwestycji - przyznaje Konrad Ozdowy, manager ds. innowacji w PKO Bank Polski.  -  Dziś wiele małych i średnich przedsiębiorstw postrzega raportowanie ESG jako kosztowny obowiązek, a nie jako szansę na uzyskanie preferencyjnych warunków finansowania. Wspólnie z Redigo Carbon chcemy to zmienić, dostarczając firmom rozwiązanie, które jest nie tylko zgodne z regulacjami, ale przede wszystkim praktyczne, proste w obsłudze i osadzone w realiach biznesu. - dodaje.

Pilotaż z PKO Bankiem Polskim to pierwszy krok w kierunku szerokiej implementacji, która zwiększy dostępność kredytów takich jak SLL wśród małych i średnich przedsiębiorstw. To szczególnie ważne w obliczu nasilających się skutków zmian klimatycznych, które coraz mocniej oddziałują na gospodarkę i operacje firm - od rekordowych upałów i długotrwałych susz, przez gwałtowne powodzie i zakłócenia w łańcuchach dostaw, po rosnące ceny energii i surowców. Klimat staje się realnym czynnikiem ryzyka, a zarazem wymusza na firmach konieczność szybkiej adaptacji. W tym kontekście rośnie znaczenie działań dekarbonizacyjnych i transparentnego raportowania postępów. 

Jednocześnie przyspiesza legislacja. Firmy muszą sprostać nowym regulacjom, takim jak unijna dyrektywa CSRD, oraz oczekiwaniom ze strony międzynarodowych partnerów handlowych, którzy coraz częściej wymagają zgodności ze standardami zrównoważonego rozwoju. Automatyzacja procesów ESG staje się więc nie tylko elementem strategii rozwoju, ale wręcz warunkiem utrzymania pozycji na rynku krajowym i międzynarodowym.