Kredyt 0 proc. wpłynął na ceny mieszkań. Metr kwadratowy nawet 20 proc. droższy

Ceny mieszkań w Warszawie

Według portalu Rynek Pierwotny średnia cena metra kwadratowego w stanie deweloperskim w Warszawie osiągnęła w październiku 2024 roku poziom 17 795 zł, co oznacza wzrost o 11 proc. w porównaniu do poprzedniego roku. Ceny mieszkań rosną nie tylko stolicy - podobne wzrosty obserwowane są we wszystkich głównych aglomeracjach kraju.

Kredytobiorcy nie czekają już, czy rząd wprowadzi kredyt 0 proc., składają wnioski kredytowe, a deweloperzy podnoszą ceny ze względu na rosnący popyt. Lawinowy wzrost zainteresowania kredytami widoczny jest już od końca wakacji.

Już kredyt 2 proc. podniósł ceny

Program "Bezpieczny kredyt 2 proc." wprowadzony w 2023 roku, który miał ułatwić dostęp do mieszkań, paradoksalnie przyczynił się do znaczącego wzrostu cen na rynku nieruchomości. Jego następca - zapowiadany kredyt 0 proc. - jeszcze przed wprowadzeniem wywołał podobne reakcje rynku.

Zaraz po zapowiedzi wprowadzenia programu "Mieszkanie na Start" rynek zareagował zastojem cen i inwestycji. Im dłużej jednak koalicja rządząca nie dochodziła do porozumienia, poszukujący mieszkań wrócili do ofert banków i deweloperów. To wpłynęło na kolejną podwyżkę i tak już wysokich cen.

Rośnie liczba wniosków o kredyt

Dane z Biura Informacji Kredytowej pokazują wyraźny wzrost aktywności na rynku kredytów hipotecznych. W październiku 2024 roku złożono 34,5 tys. wniosków kredytowych, co stanowi wzrost w porównaniu z 28,5 tys. wniosków we wrześniu. Dla porównania, w październiku 2023 roku, w szczycie programu "Bezpieczny kredyt 2 proc.", złożono 41,33 tys. wniosków.

W odpowiedzi na rosnące ceny w centrach metropolii nabywcy zaczęli poszukiwać mieszkań na obrzeżach miasta oraz lokali z drugiej ręki. Barometr Cen Mieszkań odnotował 52,2 proc. wzrost sprzedaży tańszych mieszkań, szczególnie w lokalizacjach poza granicami dużych miast.

Mimo że programy mieszkaniowe, takie jak "Bezpieczny kredyt 2 proc." czy zapowiadany "Kredyt 0 proc. proc., miały wspierać głównie rodziny z dziećmi, analiza ofert polskich banków pokazuje zupełnie przeciwny trend. Według danych Barometru Hipotecznego Rankomat.pl to właśnie single i osoby bezdzietne mają obecnie największą zdolność kredytową.

O jaki kredyt można się ubiegać w ramach kredytu 0 proc.?

Singiel z dochodem 6000 zł netto może obecnie liczyć na kredyt w wysokości 386 000 zł, co stanowi wzrost o 10 000 zł w porównaniu z początkiem roku. Para bezdzietna z łącznym dochodem 8000 zł netto może otrzymać średnio 477 500 zł kredytu. Dla porównania rodzina z dwójką dzieci i dochodem 10 000 zł netto może liczyć tylko na 515 000 zł, co stanowi spadek o 12 000 zł w stosunku do początku roku.

Różnice w zdolności kredytowej są szczególnie widoczne w ofercie poszczególnych banków:

• VeloBank oferuje singlom kredyt do 442 000 zł
• Alior Bank proponuje rodzinom z dwójką dzieci do 660 000 zł
• ING Bank Śląski dla tej samej grupy oferuje jedynie 407 000 zł

Ta dysproporcja ma szczególne znaczenie w kontekście obecnych cen mieszkań. W Warszawie, gdzie średnia cena metra kwadratowego osiągnęła 17 795 zł, rodzina z dziećmi przy obecnej zdolności kredytowej może pozwolić sobie na zakup mieszkania o powierzchni około 29 m². Takie samo, jak para bezdzietna.