Bank BNP Paribas z kredytem InvestEU wspiera rozwój innowacyjnych firm

Kredyt InvestEU wpisuje się w trzy filary ważne dla banku pod kątem współpracy z firmami innowacyjnymi: testowanie i wdrażanie innowacyjnych rozwiązań, bezpośrednie inwestycje kapitałowe (np. w Autenti i Envirly) i kompleksowe bankowanie dla firm innowacyjnych. Program InvestEU, realizowany we współpracy z Europejskim Funduszem Inwestycyjnym, ma na celu redukcję ryzyka kredytowego banku nawet o 80 proc., co otwiera innowacyjnym firmom łatwiejszy dostęp do finansowania. To odpowiedź na często zgłaszane problemy z zabezpieczeniami, które dla firm innowacyjnych są wyzwaniem ze względu na specyfikę ich aktywów, często o charakterze niematerialnym.

Jakie kluczowe kryteria musi spełnić firma, aby móc skorzystać z kredytu InvestEU?

Kredyt InvestEU może być przeznaczony na działalność bieżącą lub na finansowanie inwestycji. Na etapie wnioskowania o kredyt InvestEU sprawdzamy, czy firma jest MSP lub small mid-cap według definicji UE. Firma musi również spełniać jedno z 16 kryteriów innowacyjności, np. posiadać w strukturze właścicielskiej fundusz Venture Capital, ponosić istotne nakłady na R&D, mieć patenty, być beneficjentem publicznego finansowania innowacji lub mieć status szybko rozwijającego się przedsiębiorstwa. W przypadku finansowania inwestycji klient musi przedstawić biznesplan, z którego wynika, że celem jest rozwój nowych lub ulepszonych produktów/usług, firma musi generować przychody ze sprzedaży i posiadać zdolność kredytową.

Jak przebiega proces uzyskania takiego finansowania od pierwszego pomysłu firmy do decyzji kredytowej?

Proces zaczyna się od spotkania z doradcą w celu wstępnej weryfikacji. Następnie klient składa wniosek kredytowy z oświadczeniem o statusie przedsiębiorcy i kryteriach innowacyjności (pomaga w tym przewodnik). Po analizie bankowej i negocjacjach warunków podpisujemy umowę zawierającą unijne oświadczenia.

W jaki sposób gwarancja InvestEU wpływa na realne korzyści dla przedsiębiorcy?

Wsparcie InvestEU redukuje ryzyko banku, co pozwala na korzystniejsze warunki finansowania, w tym niższą marżę oraz łatwiejszy dostęp do finansowania dzięki elastyczniejszemu podejściu do zabezpieczeń. Dodatkowo kredyt InvestEU nie jest wliczany do limitów pomocy de minimis, co jest ważne dla firm, które już je wykorzystały.

Jakiego rodzaju wsparcie oferują państwo firmom w trakcie całego procesu finansowania?

Poza standardową obsługą klienta firmowego oferujemy wsparcie merytoryczne naszego zespołu ekspertów, który wspólnie z klientem pomaga w dopasowaniu struktury finansowania.

Z jakimi najczęstszymi pytaniami lub wyzwaniami zgłaszają się firmy zainteresowane programem InvestEU?

Firmy często pytają, czy mogą ubiegać się o kredyt bez przychodów, prowadząc jedynie badania R&D – niestety wymagane są już przychody. Są też pytania dotyczące możliwości wnioskowania z zaległościami wobec ZUS/US – najpierw trzeba je uregulować. Maksymalna kwota kredytu to 7,5 mln euro. Istotne jest również pytanie o to, co się dzieje, gdy firma przestaje spełniać kryterium MSP w trakcie trwania finansowania – kluczowe jest spełnienie tego kryterium w momencie wnioskowania, późniejsze zmiany nie wpływają na umowę. Oczywiście istnieją także kryteria ciągłe, które muszą być spełnione w całym okresie kredytowania, jak np. zakaz prowadzenia nielegalnej działalności.