Koszty rosną w miarę rozwoju
Jak nie dać się zaskoczyć na każdym etapie skali?
Od jednoosobowej działalności do prężnego MŚP – każdy etap wzrostu niesie ze sobą nowe wyzwania finansowe. Konto, które sprawdzało się przy pierwszych, pojedynczych fakturach, zaczyna generować ukryte koszty, gdy firma zatrudnia kolejnych pracowników i wchodzi na rynki zagraniczne. Bank BNP Paribas wychodzi naprzeciw tym wyzwaniom ze specjalną ofertą dla nowych Klientów: pakiet Profit Box.
Mikroprzedsiębiorstwo zaczyna zwykle od minimum: konto z najniższymi opłatami, kilka przelewów miesięcznie, brak potrzeby obsługi walutowej. To naturalne – na stracie każda złotówka ma znaczenie. Właściciel skupia się na zdobyciu pierwszych Klientów, budowaniu oferty i operacjach. Infrastruktura bankowa schodzi na dalszy plan. Problem pojawia się wtedy, gdy firma rośnie szybciej niż jej finansowe zaplecze. Konto z pozoru darmowe zaczyna generować opłaty za przelewy powyżej limitu, obsługę walutową, karty dla pracowników, kolejnych użytkowników bankowości elektronicznej. Przy 200 przelewach miesięcznie i trzech kartach rzeczywisty koszt może być kilkukrotnie wyższy niż przy pakiecie właściwie dopasowanym do skali działalności. To błąd, który kosztuje nie tylko pieniądze, ale i czas.
Przy 200 przelewach miesięcznie i trzech kartach rzeczywiste koszty rosną
Wyzwanie
Gdy firma wchodzi w etap dynamicznego wzrostu – zatrudnia pracowników, obsługuje zagranicznych kontrahentów, inwestuje w aktywa trwałe – presja kosztowa rośnie na wiele sposobów. Dochodzą koszty administracyjne, rosną wymagania wobec systemu finansowo-księgowego, pojawiają się potrzeby kredytowe. To właśnie w tym momencie warto zadać sobie pytanie: czy mój bank jest partnerem wzrostu, czy tylko dostawcą rachunku? Dobra obsługa bankowa na etapie MŚP to nie tylko brak prowizji. To dostęp do finansowania, integracja z systemem księgowym i, zamiast sprzedawcy kolejnych usług, realny doradca – w jednym miejscu, bez konieczności kontaktowania się z infolinią i tłumaczenia swojej sytuacji od nowa przy każdym kontakcie.
Możliwości
W Polsce działa wiele firm, które wyrosły już z prostych rozwiązań dla mikroprzedsiębiorców, a jeszcze nie osiągnęły skali dużego przedsiębiorstwa. To segment nieproporcjonalnie duży pod względem zapotrzebowania na rozwiązania finansowe i tempa podejmowanych decyzji. Wyobraźmy sobie firmę planującą automatyzację linii produkcyjnej. Doradca w jednym banku proponuje wyłącznie kredyt. W drugim pokazuje szersze możliwości: finansowanie połączone z gwarancją BGK i programami wsparcia, które mogą realnie obniżyć koszty inwestycji i ograniczyć zaangażowanie własnego kapitału. Który model współpracy ma dziś większa wartość dla przedsiębiorcy?
Rozwiązanie
Przedsiębiorcy szukają partnera, który pomoże im finansować rozwój, zabezpieczać ryzyko, oszczędzać czas i zarządzać płynnością – szczególnie gdy działają międzynarodowo lub funkcjonują w otoczeniu silnych wahań kursowych i kosztowych. Odpowiedzią na te potrzeby jest m.in. oferta specjalna Profit Box, obejmująca rachunek i usługi za 0 zł przez 12 miesięcy, m.in. rachunki pomocnicze, przelewy krajowe i SEPA, dostęp do bankowości internetowej dla pracowników, usługę GOconnect Biznes – integrację systemu finansowo księgowego firmy z bankiem oraz rozwiązania oszczędzające czas i wspierające bieżące zarządzanie finansami firmy. W ramach oferty Klienci mogą także korzystać z preferencyjnych cen średnio- i długoterminowego wynajmu samochodów oferowanych przez Arval, spółkę z grupy BNP Paribas i lidera rynku.
Firmy MŚP to serce gospodarki – ambitne, dynamiczne i wymagające. Dlatego model współpracy, który wygra nadchodzącą dekadę, opiera się na prostym założeniu: bank musi rosnąć razem z Klientem, rozumieć jego wizję i dostarczać wsparcie dokładnie tam, gdzie pojawiają się wyzwania. Prawdziwe partnerstwo oznacza gotowość do działania, gdy biznes potrzebuje kompetencji, nie tylko produktu. Wprowadzając do naszej oferty dla MŚP pakiet Profit Box, wychodziliśmy z jednego założenia: firma, która się rozwija, nie powinna tracić energii ani pieniędzy na rozproszone, nieefektywne rozwiązania finansowe. Dlatego w naszym nowym pakiecie nie ma kompromisów – zero opłat za usługi, które przy większej skali działalności są po prostu niezbędne. GOconnect Biznes to dla nas szczególnie ważny element, bo widzimy, jak bardzo automatyzacja rozliczeń odciąża właścicieli i ich zespoły finansowe. Jesteśmy bankiem, który wspiera firmy na każdym etapie ich rozwoju.
Definicja nowoczesnej bankowości
Nowoczesna bankowość wykracza daleko poza finansowanie. Kluczowa jest umiejętność połączenia kredytu, gwarancji, dotacji, narzędzi do zarządzania płynnością czy zabezpieczanie ryzyka w jedno spójne rozwiązanie. W tym modelu rola doradcy ewoluuje: z pasywnego pośrednika w stronę aktywnego analityka szans biznesowych. Różnica między dobrym doradcą a przeciętnym opiekunem często mierzy się wprost – milionowymi oszczędnościami w ramach jednego projektu. Dlatego kluczową wartością dla przedsiębiorców staje się dostęp do ekspertów, którzy realnie wspierają ich potrzeby i rozwój firmy. W Banku BNP Paribas doradca nie tylko rozumie biznes Klienta, ale staje się łącznikiem z praktyczną wiedzą: od zarządzania płynnością i funduszy unijnych, po bezpieczeństwo i ekspansję zagraniczną. Takie podejście pozwala spojrzeć na biznes szerzej i dostarczyć wsparcie precyzyjnie dopasowane do realnych potrzeb. Najlepiej widać to przy inwestycjach w innowacje. W bankowości segmentu SME doradcy są dla Klientów partnerami, którzy doradzają im w codziennej pracy na temat produktów, dotacji, rozwoju czy programów gwarancyjnych itd., które pozwalają sfinansować rozwój przy ograniczonym zaangażowaniu własnego kapitału. Przykładem jest współpraca Banku BNP Paribas z BGK: w ramach Kredytu Ekologicznego i Technologicznego możliwe jest pokrycie nawet 80% wartości inwestycji oraz współpraca z Europejskim Bankiem Inwestycyjnym: pożyczka dla Śląska (w procesie udzielenia której BNP Paribas uczestniczy jako jedyny bank komercyjny). Gwarancja EkoMax wspiera kapitałowo projekty poprawy efektywności energetycznej, a BiznesMax Plus umożliwia dopłaty do kapitału lub odsetek przy inwestycjach innowacyjnych, ekoinnowacyjnych i projektach transformacji cyfrowej.
80 proc. wartości inwestycji można uzyskać z Kredytu Ekologicznego i Technologicznego w ramach współpracy Banku BNP Paribas z BGK
Finansowanie to dziś za mało
Stąd
rosnące znaczenie kompetencji doradczych z obszaru Global Markets:
narzędzi do zarządzania ryzykiem walutowym, stopami procentowymi
czy cenami surowców. W Banku BNP Paribas wymiany walutowej można
dokonać przez FX Pl@net - w wersji webowej – lub GOdealer – w
aplikacji mobilnej, gdzie aż 98 proc. transakcji realizowanych jest już
cyfrowo.
Uzupełnieniem
jest program GO4funds, który monitoruje rynek dotacji i dopasowuje
konkursy oraz programy rozwojowe do konkretnych potrzeb firmy.
Coraz
więcej firm z segmentu MŚP doświadcza cyberataków lub obserwuje
ich skutki u innych przedsiębiorców. W Banku BNP Paribas
bezpieczeństwo cyfrowe traktujemy jako integralny element
odpowiedzialnej bankowości – od szyfrowanej komunikacji i
monitorowania operacji po wielowarstwowe zabezpieczenia w bankowości
internetowej GOonline Biznes.
Równolegle
Bank BNP Paribas rozwija technologie, które realnie upraszczają
codzienne zarządzanie firmą. Dla przedsiębiorców technologia ma
wartość tylko wtedy, gdy oszczędza czas i ogranicza koszty. Firmy
nie potrzebują kolejnych narzędzi – potrzebują spójnego
środowiska pracy.
98 proc. transakcji realizowanych jest cyfrowo
Automatyzacja i integracja systemów to fundament, którego przedsiębiorcy po prostu oczekują. Rozwiązania Host-to-Host, takie jak GOconnect Biznes, umożliwiają bezpośrednią wymianę danych między systemem ERP firmy a bankowością elektroniczną. Efekt? Mniej ręcznej pracy, mniej błędów, wyższy poziom bezpieczeństwa i realne oszczędności czasu – każdego dnia. To właśnie ten rodzaj wartości buduje długofalowe partnerstwo. Oferujemy m.in. ochronę behawioralną, czyli zabezpieczenia oparte o analizę sposobu korzystania z bankowości. To pomaga wykrywać potencjalne zagrożenia w czasie rzeczywistym. Tworzymy z pomocą AI niepowtarzalny model zachowania użytkownika w oparciu o sposób, w jaki korzysta z naszych systemów. Badamy np. sposób klikania, przewijania ekranu, wpisywania danych, a nawet trzymania smartfona. To przydaje się Klientom indywidualnym, ale firmy padają ofiarami przestępców równie często. Cyberbezpieczeństwo jest dziś ryzykiem zarządczym, a nie tylko technicznym.
Pakiet Profit Box w czterech słowach
Bezpieczeństwo
Dla firmy obsługującej dziesiątki lub setki transakcji miesięcznie każdy incydent bezpieczeństwa to nie tylko potencjalna strata finansowa, ale też ryzyko wizerunkowe i operacyjne. Wbudowane mechanizmy ochrony oraz rozbudowany pakiet zabezpieczeń, to argumenty, które w praktyce często przesądzają o wyborze banku.
Profit Box odpowiada na to dwoma rozwiązaniami. Ochrona behawioralna to nowoczesna technologia analizująca sposób korzystania z bankowości i wykrywająca potencjalne zagrożenia w czasie rzeczywistym. W jej ramach bank z pomocą AI tworzy niepowtarzalny model zachowania użytkownika w oparciu o sposób, w jaki korzysta z systemów (np. sposób klikania, przewijania ekranu, wpisywania danych, a nawet trzymania smartfona). Dzięki GoConnect Biznes zapewnia firmie zaszyfrowaną komunikację z bankiem oraz weryfikację faktycznego stanu podłączenia się do serwera banku dzięki dwustronnemu SSL.
Wygoda
Jednym z częstszych dylematów rozwijającej się firmy jest mobilność jej pracowników. Zakup auta wiąże kapitał i generuje koszty serwisu, ubezpieczenia oraz administracji. Wynajem długoterminowy w ramach współpracy Banku BNP Paribas z Arval Service Lease Polska – liderem rynku wynajmu długoterminowego w Polsce i spółką z grupy BNP Paribas – eliminuje ten problem: jedna miesięczna rata obejmuje finansowanie ze stałą opłatą, ubezpieczenie OC, AC i NNW, serwis i naprawy, assistance wraz z samochodem zastępczym oraz wymianę i przechowywanie opon. Co ważne, w Arval dostępne są zarówno samochody nowe, jak i używane, a w ramach Arval Flex można wynająć auto już od jednego miesiąca. Dla Klientów Banku BNP Paribas korzystających z pakietu Profit Box dostępna jest specjalna oferta: Kia K4 od 1 220 zł netto miesięcznie, Kia Sportage 1.6T 150 M AT od 1 250 zł netto miesięcznie oraz BMW 520i AT od 3 120 zł netto miesięcznie. Bez wkładu własnego, bez niespodzianek w kosztorysie – jeden rachunek i pełna przewidywalność.
Globalność
Dla firm rozwijających działalność międzynarodową istotnym wsparciem są rozwiązania trade finance oraz platforma Connexis, umożliwiająca zarządzanie rachunkami w różnych krajach. Produkty finansowania handlu, narzędzia zarządzania ryzykiem walutowym i transakcje walutowe pozwalają skutecznie zabezpieczać przepływy pieniężne na rynkach zagranicznych. Warto przy tym podkreślić, że Bank BNP Paribas należy do Grupy BNP Paribas, która jest wiodącym bankiem w Unii Europejskiej oraz ważnym uczestnikiem międzynarodowego rynku bankowego, obecnym w 64 krajach, więc proponowane klientom rozwiązania są niejednokrotnie sprawdzone na wielu konkurencyjnych rynkach. Uzupełnieniem oferty dla właścicieli firm są rozwiązania premium, w tym karta Banku BNP Paribas Mastercard Business World Elite oferująca m.in. wyjątkowe przywileje, zapewniająca bezpieczeństwo, wygodę płatności i komfort w podróżach służbowych.
Oszczędności
Dla średniej firmy, która już osiągnęła określony wolumen operacji, ważne jest uporządkowanie podstawowych usług bankowych w jednym miejscu. Przy spełnieniu warunku minimalnych wpływów miesięcznych pakiet Profit Box pozwala ograniczyć koszt codziennej obsługi finansowej: złotówkowego rachunku bieżącego, rachunku pomocniczego, przelewów, kart czy bankowości internetowej. Pakiet odpowiada na potrzeby firmy, która realizuje powtarzalne płatności (darmowe 100 przelewów krajowych i zagranicznych w miesiącu), obsługuje wielu kontrahentów i potrzebuje sprawnych procesów transakcyjnych.
