Ubezpieczenia eksportowe, czyli bądź gotowy dziś do drogi

Ubezpieczenia eksportowe są kluczowym narzędziem zabezpieczającym przed ryzykami związanymi z międzynarodową sprzedażą. Oferują one ochronę przed różnymi rodzajami ryzyka, takimi jak niewypłacalność klienta, ryzyko polityczne czy ryzyko transportu. W 2023 r. poziom transakcji objętych ubezpieczeniami przekroczył 200 mld zł, a kwota ta stale rośnie. Nic dziwnego. Jeśli jeszcze nie posiadasz takiego produktu, sprawdź poniższe rozwiązania.

• Ubezpieczenie  kredytu kupieckiego

Jeden z najważniejszych produktów dla firm zajmujących się eksportem. Jego głównym celem jest ochrona przed niewypłacalnością zagranicznych klientów. Dzięki temu ubezpieczeniu eksporterzy mogą mieć pewność, że nawet w przypadku, gdy kontrahent nie wywiąże się ze swoich zobowiązań finansowych, firma otrzyma odszkodowanie pokrywające należności. To szczególnie istotne w sytuacjach, gdy przedsiębiorstwo nawiązuje nowe relacje handlowe z firmami o nieznanej lub niepewnej sytuacji finansowej.

• Ubezpieczenie transportowe

Kiedy towary przemieszczają się na duże odległości, często przez wiele krajów, ryzyko uszkodzenia, zagubienia czy kradzieży staje się realnym problemem. Ubezpieczenie transportowe chroni towary na każdym etapie podróży od momentu opuszczenia magazynu przez transport morski, lotniczy aż po dostawę do końcowego odbiorcy. W zależności od specyfiki ładunku, ubezpieczenie to może obejmować różne rodzaje ryzyk, w tym te związane z działaniami sił natury, wypadkami czy nawet zamieszkami politycznymi w krajach tranzytowych.

• Ubezpieczenie przed ryzykiem walutowym

Wahania kursów walut mogą znacząco wpłynąć na rentowność transakcji eksportowych. Ubezpieczenie przed ryzykiem walutowym, znane też jako hedging walutowy, pozwala firmom zabezpieczyć się przed niekorzystnymi zmianami kursów walut. Dzięki temu eksporterzy mogą z większą pewnością planować swoje budżety i kalkulować koszty, nie obawiając się nagłych zmian wartości walut, które mogłyby negatywnie wpłynąć na zyski.

• Ubezpieczenie przed lokalnymi ryzykami

Ekspansja na nowe rynki często wiąże się z koniecznością działania w krajach o odmiennych warunkach politycznych, gospodarczych czy społecznych. Ubezpieczenie przed lokalnymi ryzykami chroni firmy przed nieprzewidzianymi wydarzeniami, takimi jak nacjonalizacja, zmiany w przepisach prawnych, strajki czy zamieszki. Dzięki temu przedsiębiorstwa mogą zminimalizować ryzyko strat wynikających z niestabilnej sytuacji w kraju docelowym.

Ile to kosztuje i od czego zależy kwota?

Koszt ubezpieczeń eksportowych zależy od wielu czynników, takich jak rodzaj ubezpieczenia, wartość zabezpieczanych transakcji, długość okresu ubezpieczenia oraz specyfika rynku, na który firma się rozszerza. Na przykład, ubezpieczenie kredytu kupieckiego może kosztować od 0,25 proc. do 1 proc. wartości faktury, w zależności od ryzyka niewypłacalności kontrahenta. Z kolei ubezpieczenie transportowe może być wyceniane na podstawie wartości ładunku, trasy transportu oraz rodzaju towarów.

Firmy mogą również skorzystać z kompleksowych pakietów ubezpieczeniowych, które często oferują korzystniejsze stawki niż zakup pojedynczych polis. Warto jednak pamiętać, że choć koszty ubezpieczeń mogą wydawać się wysokie, to w dłuższej perspektywie mogą one znacząco zredukować ryzyko finansowe i operacyjne, a tym samym zabezpieczyć stabilność firmy.

Kiedy to się opłaca?

Ubezpieczenia eksportowe stają się opłacalne, gdy ryzyka związane z ekspansją zagraniczną mogą mieć znaczący wpływ na działalność firmy. Decyzja o zakupie ubezpieczenia powinna być podejmowana na podstawie dokładnej oceny ryzyka oraz analizy korzyści i kosztów. Przedsiębiorstwa powinny zastanowić się nad ubezpieczeniem eksportowym szczególnie wtedy, gdy:

• Działają na rynkach o wysokim ryzyku – kraje o niestabilnej sytuacji politycznej, słabej infrastrukturze prawnej czy wysokim ryzyku ekonomicznym.

• Współpracują z nowymi lub nieznanymi kontrahentami – szczególnie jeśli nie mają pewności dotyczącej ich wypłacalności.

• Transportują towary o dużej wartości – gdzie ryzyko uszkodzenia lub kradzieży może prowadzić do znaczących strat finansowych.

• Są narażone na zmiany kursów walut – gdy fluktuacje mogą znacząco wpłynąć na zyski.