Nie tylko finansowanie. Jak banki pomagają mikroprzedsiębiorcom przetrwać i rosnąć

O tym, jak banki mogą wspierać ich rozwój i stabilność, mówią eksperci Banku BNP Paribas: Łukasz Wojdak, Tribe Leader Bankowości Biznesowej oraz Marzena Szczepanik, Product Owner Bankowości Transakcyjnej w Banku BNP Paribas.

Jakie są największe wyzwania, z którymi mierzą się dziś mikroprzedsiębiorcy w Polsce?

Łukasz Wojdak: Mikroprzedsiębiorcy odgrywają kluczową rolę – generują niemal połowę polskiego PKB. Jednocześnie muszą mierzyć się z wieloma trudnościami: niepewnością gospodarczą, globalną konkurencją i skutkami niestabilnej sytuacji geopolitycznej. Wysokie koszty energii, inflacja czy stopy procentowe utrudniają utrzymanie konkurencyjności. Długofalowo wyzwaniem będzie także starzenie się społeczeństwa i niedobór wykwalifikowanych pracowników.

Jakie aspekty prowadzenia firmy są najtrudniejsze na starcie?

Ł.W.: Codziennie w Polsce powstaje ok. 1 tys. firm, ale aż 600 kończy działalność. Najczęściej powodem jest brak kapitału, doświadczenia i strategii rozwoju. Początkujący przedsiębiorcy często nie doceniają znaczenia planu finansowego czy rezerw na pierwsze miesiące działalności. Warto też korzystać z dostępnych form finansowania – dotacji, leasingu czy factoringu – które pomagają utrzymać płynność.

Co oznacza, że wiele firm kończy działalność po pierwszym roku?

Ł.W.: Około 70 proc. jednoosobowych działalności przetrwa pierwszy rok. Nie zawsze jednak pierwsza firma jest tą „docelową”. W biznesie liczy się elastyczność i gotowość do zmian. Nie warto kurczowo trzymać się planu, jeśli nie przynosi efektów. Najlepiej radzą sobie branże wyspecjalizowane – IT, medycyna czy działalność naukowa.

Jaką rolę mogą odegrać banki w wspieraniu mikroprzedsiębiorców?

Ł.W.: Banki nie tylko finansują, ale też doradzają. W Banku BNP Paribas pomagamy już na etapie zakładania działalności – oferujemy wsparcie księgowe, elastyczne konta firmowe i różne formy finansowania: leasing, faktoring czy kredyt w rachunku bieżącym. Ważne, by traktować kredyt w rachunku bieżącym jako zabezpieczenie na trudniejsze czasy, a nie tylko finansowanie codziennych potrzeb.

Jakie rozwiązania finansowe są dziś najbardziej przydatne dla małych firm?

Marzena Szczepanik: Podstawą są proste narzędzia: konto firmowe, karta płatnicza i płatności BLIK. Coraz większe znaczenie ma jednak indywidualny doradca. Mimo cyfryzacji przedsiębiorcy cenią osobisty kontakt i elastyczność banku. Dzięki szerokiej sieci doradców i oddziałów zapewniamy jedno i drugie – nowoczesność i partnerstwo.

Czy obserwujecie zmianę w podejściu przedsiębiorców do cyfrowych usług bankowych?

M.Sz.: Tak – bankowość mobilna stała się standardem. Aż 76 proc. użytkowników korzysta dziś wyłącznie z aplikacji. Dlatego stale upraszczamy procesy od otwarcia konta po zarządzanie finansami zdalnie.

Ł.W.: Coraz częściej Klienci firmowi oczekują, że wszystkie funkcje znajdą w jednej aplikacji tak jak w bankowości indywidualnej.

Jakie korzyści daje dobrze dobrane konto firmowe na początku działalności?

M.Sz.: Dobre konto to takie, które rośnie razem z firmą. W Banku BNP Paribas konto dostosowuje się do aktywności przedsiębiorcy oferuje darmowe prowadzenie przez pierwsze miesiące, preferencyjne warunki transakcji i dostęp do usług dodatkowych. Oddzielenie finansów prywatnych od firmowych ułatwia zarządzanie, buduje wiarygodność i otwiera drogę do finansowania w przyszłości.

Ł.W.: Aktywne korzystanie z konta to też inwestycja w historię kredytową – dzięki temu bank może szybciej i łatwiej udzielić wsparcia, gdy firma będzie go potrzebować.