Pieniądze na koncie, ale nie można ich wypłacić. 3 mln klientów przeżyło szok

2 listopada bank centralny Paragwaju zdecydował o przymusowej restrukturyzacji Ueno Bank. Powodem był spadek wskaźnika wypłacalności poniżej połowy wymaganego poziomu. W konsekwencji instytucja zawiesiła działalność, a jej klienci utracili możliwość korzystania z aplikacji, kart oraz przelewów.

Skala problemu jest ogromna. Ueno Bank obsługiwał około 3 mln osób, czyli blisko 60 proc. dorosłych mieszkańców kraju. Zarządzał również środkami publicznymi o wartości około 850 mln dolarów.

– Możesz mieć pieniądze na rachunku i jednocześnie nie móc za nie kupić jedzenia ani zapłacić rachunków. To pokazuje różnicę między posiadaniem środków a faktycznym dostępem do nich. Klienci zwykle zaczynają o tym myśleć dopiero wtedy, gdy pojawia się problem – przypomina Jakub Żak, ekspert rynku aktywów cyfrowych i założyciel Hyllet.

Gwarancje depozytów nie oznaczają natychmiastowej wypłaty

Paragwajski system ochrony oszczędności obejmuje depozyty do równowartości około 38 tys. dolarów na osobę w jednym banku. Wstępne szacunki regulatora wskazują, że gwarancje powinny pokryć całość środków około 97 proc. klientów Ueno.

Według informacji agencji EFE z 12 listopada około 1,81 mln osób odzyskało już pieniądze w pierwszym etapie wypłat. Proces nadal trwa.

Co taki scenariusz oznaczałby dla Polski?

W Polsce Bankowy Fundusz Gwarancyjny zabezpiecza depozyty do równowartości 100 tys. euro na osobę w jednej instytucji. Po spełnieniu warunku gwarancji wypłata środków powinna nastąpić zasadniczo w ciągu siedmiu dni roboczych.

– Siedem dni roboczych może wydawać się krótkim terminem, dopóki nie trzeba w tym czasie zapłacić pracownikom, dostawcom czy za mieszkanie. Dlatego warto mieć nie tylko zabezpieczone oszczędności, ale też inny sposób dostępu do pieniędzy – ocenia Jakub Żak.

Jeden bank to wygoda, ale również ryzyko

Korzystanie z jednej aplikacji do obsługi rachunku, płatności i oszczędności jest wygodne. W przypadku przedsiębiorstw uzależnienie rozliczeń od pojedynczego dostawcy może jednak oznaczać poważne komplikacje.

Ekspert podkreśla, że wydarzenia w Paragwaju nie oznaczają zagrożenia dla polskiego sektora bankowego. Pokazują natomiast, dlaczego warto przygotować się na ewentualne zakłócenia.

Drugie konto w niezależnej instytucji, niewielka rezerwa gotówki czy alternatywny kanał płatności mogą pomóc utrzymać bieżące rozliczenia.

– Nie chodzi o to, żeby rezygnować z banków i trzymać wszystkie oszczędności w gotówce lub kryptowalutach. Każde rozwiązanie wiąże się z ryzykiem. Najważniejsze, żeby mieć wybór. Jeśli jeden sposób dostępu do pieniędzy przestaje działać, warto mieć drugi. W finansach, podobnie jak w biznesie, nie warto uzależniać się od jednego rozwiązania – podsumowuje CEO Hyllet.